Dennis MarbacherFinanzplaner mit eidg. Fachausweis
Reicht Ihr Geld bis 90?
Ihre persönliche Pensionsplanung. Unabhängig und mit Ihren echten Zahlen gerechnet.
15 Minuten, unverbindlich und vertraulich, per Video-Call.
Pakete und Preise ansehen- Finanzplaner mit eidg. Fachausweis
- FINMA-Registrierung Nr. F01522191
- An keine Bank und keine Versicherung gebunden
- Über 100 Pensionsplanungen
- Daten in der Schweiz gehostet
«Die grösste Frage vor der Pensionierung war für uns: Reicht unser Geld eigentlich?»
Das sagen Kundinnen und Kunden
Drei Menschen, die ihre Pensionsplanung mit mir gemacht haben, erzählen in ihren eigenen Worten.
Wischen für weitere Stimmen
Veröffentlicht mit dem Einverständnis der Kundinnen und Kunden.
Die Fragen, die vor der Pensionierung wirklich zählen
Diese Entscheide treffen Sie einmal, und die meisten lassen sich nicht rückgängig machen. Ihre Planung beantwortet sie mit Ihren Zahlen, nicht mit Faustregeln.
- Wie hoch wird mein Einkommen im Ruhestand?
- AHV, Pensionskasse und Säule 3a zusammengerechnet, Monat für Monat.
- Rente, Kapital oder beides?
- Die Varianten im direkten Vergleich, inklusive Steuern. Dieser Entscheid ist meist unwiderruflich.
- Kann ich früher aufhören?
- Was ein früherer Ausstieg wirklich kostet, inklusive der AHV-Beiträge bis 65.
- Kann ich im Eigenheim bleiben?
- Die Tragbarkeit Ihrer Hypothek, wenn der Lohn wegfällt.
- Wie lange reicht mein Kapital?
- Drei Verzehr-Strategien im Vergleich: wie lange Ihr Vermögen trägt, je nachdem wie es angelegt ist.
- Wie zahle ich weniger Steuern?
- Die richtige Reihenfolge von 3a-Bezügen, Einkäufen in die Pensionskasse und Kapitalbezügen.
Manche Entscheide fallen Jahre vor dem letzten Arbeitstag
Diese Fristen laufen, ob man sich darum kümmert oder nicht. Wer sie kennt, behält alle Möglichkeiten.
5 Jahre vorher
Ab jetzt kann die Säule 3a bezogen werden. Wer mehrere Konten hat, verteilt die Bezüge über mehrere Steuerjahre.
3 Jahre vorher
Wer Kapital aus der Pensionskasse beziehen will, muss das je nach Kasse bis zu drei Jahre im Voraus anmelden. Und ein Einkauf in die Pensionskasse ist dann nicht mehr sinnvoll, sonst fällt der Steuerabzug nachträglich weg.
3 bis 6 Monate vorher
AHV-Rente anmelden. Sie kommt nicht automatisch.
Pensionierung
Allgemeine Regeln. Massgebend sind das Reglement Ihrer Pensionskasse und die gesetzlichen Bestimmungen.
Was eine Planung ausmachen kann
Aus einer echten Planung, anonymisiert: gleiche Person, gleiche Pensionskasse, unterschiedliche Bezugsvarianten. Freies Vermögen mit 90:
Schlechteste VarianteCHF 709'000
Beste VarianteCHF 987'000
CHF 278'000 Unterschied
Anonymisiertes Kundenbeispiel. Ihre Zahlen werden individuell berechnet.
Am Ende halten Sie Ihren Fahrplan in den Händen
Ein persönlicher Report, den Sie auch in zehn Jahren noch hervornehmen. Jede Zahl auf Ihre Situation gerechnet, von mir persönlich geprüft und mit Ihnen besprochen.
- Verschiedene Pensionierungsszenarien im direkten Vergleich, abgestimmt auf Ihre Wünsche
- Hypothek: Tragbarkeit, Amortisation und Strategie im Alter
- Steueroptimierung durch PK-Einkäufe, 3a-Staffelung und Kapitalbezugs-Planung
- Drei Verzehr-Strategien im Vergleich: wie lange Ihr Vermögen trägt, je nachdem wie es angelegt ist
- Berücksichtigung Ihrer persönlichen Ziele, Wünsche und Lebenssituation
Vollrente
Rente pro Monat
CHF 8'540
Vermögen mit 90
CHF 145'000
Mix 50%
Rente pro Monat
CHF 7'120
Vermögen mit 90
CHF 520'000
100% Kapital
Rente pro Monat
CHF 4'850
Vermögen mit 90
CHF 410'000
Frühpension 63
Rente pro Monat
CHF 8'200
Vermögen mit 90
CHF −85'000
Beispieldaten. Ihre Szenarien werden individuell berechnet.
So läuft Ihre Planung ab
Schritt 1: Kennenlernen
Ein kostenloses Gespräch von 15 Minuten per Video-Call. Wir klären, ob und welche Planung für Sie Sinn macht. Freiwillig, Sie können auch direkt bestellen.
Schritt 2: Unterlagen einreichen
Paket wählen, Fragebogen ausfüllen und Unterlagen online hochladen. Rechnen Sie mit etwa 45 Minuten.
Schritt 3: Ich rechne und prüfe
Ich erstelle Ihre Planung und kontrolliere jede Zahl persönlich.
Schritt 4: Besprechung und Fahrplan
Wir gehen alles gemeinsam per Video-Call durch, bis jede Zahl verständlich ist. Planung und Besprechung sind in der Regel innert ein bis zwei Wochen ab Eingang aller Unterlagen abgeschlossen.
«Es war so einfach: Unterlagen einreichen, Fragen beantworten, den Rest hat Dennis gemacht.»
Transparente Preise
Ein festes, transparentes Honorar ohne versteckte Kosten. Zum Vergleich: Unabhängige Berater verlangen für eine vergleichbare Planung meist CHF 3'000 bis 6'000.
Zur Einordnung: Im Beispiel oben lagen zwischen der besten und der schlechtesten Bezugsvariante CHF 278'000.
Für wen die Planung gemacht ist
- Ab 50 und noch nicht pensioniert
- Angestellt, Selbständige auf Anfrage
- Einzelpersonen und Paare
- Mit oder ohne Eigenheim
Bereits pensioniert? Melden Sie sich gerne mit Ihren Fragen. Zu einzelnen Themen biete ich eine kürzere Beratung an.
Per WhatsApp fragenBasis
Der Einstieg in Ihre Pensionsplanung
CHF 1'399
Einzelperson
CHF 1'599 für Paare
Einführungspreis
- 2 Szenarien (z.B. Rente vs. Kapital)
- Persönlicher Vorsorge-Report
- AHV- und PK-Analyse
- 3a-Staffelungsplan mit Steuerersparnis
- Steueroptimierung
- Vermögensverzehr-Strategien (3 Varianten im Vergleich)
- 30 Min. persönliche Video-Beratung
- Massnahmenplan mit konkreten Schritten
- Nicht enthalten: Hypothekar-Analyse
- Nicht enthalten: Sensitivitäts-Analyse
- Nicht enthalten: Keine Aktualisierung inbegriffen
Ohne Eigenheim-Analyse. Für Mieter und Paare mit einfacher Ausgangslage.
Basis bestellenAuch auf Rechnung zahlbar
Meistgewählt
Komfort
Die vollständige Analyse. Unser meistgewähltes Paket.
CHF 1'749
Einzelperson
CHF 1'999 für Paare
Einführungspreis
- Alles aus Basis, plus:
- 4 Szenarien inkl. Mix und Frühpension
- Vollständiger Report (19 Seiten)
- Sensitivitäts-Analyse (5 Faktoren)
- PK-Einkaufs-Optimierung
- 60 Min. persönliche Video-Beratung
- 1 Aktualisierung innert 6 Monaten
- Inkl. Hypothekar-Analyse (falls Eigenheim vorhanden)
Wenn Sie das vollständige Bild wollen. Mit oder ohne Eigenheim.
Komfort bestellenAuch auf Rechnung zahlbar
Premium
Das Rundum-Sorglos-Paket
CHF 2'199
Einzelperson
CHF 2'449 für Paare
Einführungspreis
- Alles aus Komfort, plus:
- 6 Pensionierungsszenarien
- 90 Min. persönliche Besprechung
- 2 Aktualisierungen innert 6 Monaten
Ideal, wenn Sie mehrere Varianten durchspielen möchten oder sich Ihre Situation noch ändern kann.
Premium bestellenAuch auf Rechnung zahlbar
Sie haben 14 Tage Widerrufsrecht, solange ich mit der Bearbeitung Ihrer Planung noch nicht begonnen habe.
Sonderfälle (z. B. Selbständigkeit, Renditeliegenschaften etc.): Bitte kontaktieren Sie mich vor der Buchung. Wir klären gemeinsam, ob die Planung in Ihrer Situation machbar ist.
Unsicher, welches Paket zu Ihnen passt?
Buchen Sie einen unverbindlichen, kostenlosen 15-Minuten-Videocall. Wir besprechen Ihre Situation gemeinsam und ich zeige Ihnen, welches Paket am besten passt.
Kostenlosen 15-Min-Videocall buchenUnabhängig heisst: an niemanden gebunden
An niemanden gebunden.Ich bin an keine Bank und keine Versicherung gebunden und rechne, was zu Ihrer Situation passt.
Persönlich erstellt.Jeder Report wird von mir gerechnet und geprüft. Jede Besprechung führe ich selbst.
Schlank statt teuer.Keine Büros an der Bahnhofstrasse, keine aufgeblähte Verwaltung. Das hält den Preis fair.
Was unterscheidet PlanWise?
Kosten
- Bank / Versicherung
- Ab CHF 2'000, teils «gratis»
- Unabh. Vermögensberater
- CHF 3'000 bis 6'000
- PlanWise
- ab CHF 1'399
Unabhängig
- Bank / Versicherung
- Nein: An das eigene Haus gebunden
- Unabh. Vermögensberater
- Ja
- PlanWise
- Ja
Schriftlicher Report
- Bank / Versicherung
- Unterschiedlich
- Unabh. Vermögensberater
- 10 bis 15 Seiten
- PlanWise
- Bis 19 Seiten
Szenarien-Vergleich
- Bank / Versicherung
- 1 bis 2
- Unabh. Vermögensberater
- 2 bis 3
- PlanWise
- Bis 6
Wartezeit
- Bank / Versicherung
- 3 bis 6 Wochen
- Unabh. Vermögensberater
- 2 bis 4 Wochen
- PlanWise
- 1 bis 2 Wochen inkl. Besprechung
Ganzen Vergleich anzeigenVergleich einklappen
Persönliche Beratung
- Bank / Versicherung
- Ja
- Unabh. Vermögensberater
- Ja
- PlanWise
- Video-Call
Steueroptimierung
- Bank / Versicherung
- Meist allgemein
- Unabh. Vermögensberater
- Detailliert
- PlanWise
- Detailliert
Hypothekar-Analyse
- Bank / Versicherung
- Nur eigene Hypothek
- Unabh. Vermögensberater
- Ja
- PlanWise
- Ab Komfort-Paket
Für wen gemacht?
- Bank / Versicherung
- Meist ab grösserem Vermögen
- Unabh. Vermögensberater
- Ab ca. 500k Vermögen
- PlanWise
- Privatpersonen und Paare, mit und ohne Eigenheim
Wer Ihre Planung erstellt
Dennis Marbacher
Finanzplaner mit eidg. Fachausweis, Gründer PlanWise
Seit fünf Jahren erstelle ich Pensionsplanungen, über 100 durfte ich bereits durchführen und begleiten. Von Einzelpersonen bis zu Ehepaaren, von einfachen bis zu komplexen Situationen. Dabei habe ich eines immer wieder erlebt: Wer eine Pensionsplanung am dringendsten braucht, kann sie sich am wenigsten leisten.
Bei Banken und Versicherungen ist die Beratung oft an das eigene Haus gebunden. Bei spezialisierten Beratern zahlen Sie schnell CHF 5'000. Und Online-Rechner liefern Schätzungen, aber keine echte Analyse.
Das wollte ich ändern. PlanWise PensionsPilot macht professionelle Pensionsplanung zugänglich, ohne Abstriche bei der Qualität. Jeder Report wird persönlich von mir erstellt und geprüft. Jede Beratung führe ich selbst durch.
Ihre Zukunft verdient Klarheit. Und diese Klarheit sollte nicht vom Kontostand abhängen.
«Dennis wirkt sehr sympathisch und authentisch, und vor allem weiss er, wovon er redet. Ich kann ihn von Herzen empfehlen.»
- Finanzplaner mit eidg. Fachausweis
- 5 Jahre Erfahrung
- Über 100 Planungen
- Unabhängig
Drei Tipps, bevor Sie in Pension gehen
In fünf Minuten, und warum ich PlanWise gegründet habe.
Häufig gestellte Fragen
Alles, was Sie vor der Bestellung wissen möchten.
Für wen ist PlanWise geeignet?
Für alle ab 50, die ihre Pensionierung noch vor sich haben: Einzelpersonen und Paare, mit oder ohne Eigenheim. Die Planung ist für Angestellte gemacht, Selbständige klären vorab mit mir, ob sie passt. Sind Sie bereits pensioniert, melden Sie sich gerne mit Ihren Fragen. Zu einzelnen Themen biete ich eine kürzere Beratung an.
Was unterscheidet PlanWise von einer Bankberatung?
Ich bin an keine Bank und keine Versicherung gebunden. Die Analyse basiert auf Ihren Daten, Zielen und persönlichen Wünschen. Zudem erhalten Sie einen umfassenden schriftlichen Report, nicht nur ein Gespräch.
Wie läuft der Prozess ab?
Sie wählen ein Paket, füllen den strukturierten Online-Fragebogen aus, teilen Ihre persönlichen Wünsche mit und laden relevante Dokumente hoch. Ich erstelle Ihren persönlichen Report und bespreche die Ergebnisse in einem persönlichen Gespräch.
Welche Dokumente benötige ich?
Im Minimum: den aktuellen PK-Ausweis, die AHV-Schätzung (kann online bestellt werden) und Ihre letzte Steuererklärung. Je nach Paket können weitere Dokumente wie Hypothekarverträge oder 3a-Auszüge hilfreich sein.
Ich bin nicht so geübt am Computer. Geht das trotzdem?
Ja. Der Fragebogen ist einfach aufgebaut, und bei Fragen helfe ich Ihnen gerne per WhatsApp weiter.
Wie schnell erhalte ich meinen Report?
In der Regel ca. 1 bis 2 Wochen, gerechnet ab dem Moment, in dem mir alle Unterlagen vorliegen. In dieser Zeit ist Ihre Planung fertiggestellt und wir haben sie gemeinsam besprochen. Das gilt für alle drei Pakete.
Kann ich den Report auch ohne Besprechung erhalten?
Das persönliche Gespräch ist ein integraler Bestandteil aller Pakete, denn es stellt sicher, dass Sie die Ergebnisse verstehen und Ihre Fragen geklärt werden. Ich biete daher keine Report-only-Option an.
Wie kann PlanWise unabhängig und trotzdem fair sein?
Ich nutze moderne Technologie und effiziente Prozesse, um den Aufwand zu reduzieren, ohne bei der Qualität Abstriche zu machen. Und weil ich an keine Bank und keine Versicherung gebunden bin, bezahlen Sie ein festes, transparentes Honorar für Ihre Planung.
Sind die Einführungspreise zeitlich begrenzt?
Die aktuellen Preise gelten während der Einführungsphase und werden schrittweise angepasst. Für Sie gilt der Preis zum Zeitpunkt Ihrer Bestellung.
Kann ich auf Rechnung bezahlen?
Ja. Sie können im Bestellprozess die Zahlung auf Rechnung wählen.
Was, wenn ich es mir anders überlege?
Sie haben 14 Tage Widerrufsrecht, solange ich mit der Bearbeitung Ihrer Planung noch nicht begonnen habe. Sobald ich Ihre Unterlagen auswerte und mit der Analyse beginne, ist ein Widerruf nicht mehr möglich.
Was passiert mit meinen Daten?
Ihre Daten werden verschlüsselt gespeichert und ausschliesslich für Ihre Pensionsplanung verwendet. Ich gebe keine Daten an Dritte weiter und lösche sie auf Wunsch vollständig. Ihre Daten werden in der Schweiz gehostet.
Kann ich nach der Besprechung weitere Fragen stellen?
Ja. Innert 14 Tagen nach der Besprechung können Sie mir Nachfragen per E-Mail stellen. Ändert sich Ihre Situation, ist beim Komfort-Paket eine Aktualisierung und beim Premium-Paket sind zwei Aktualisierungen innert 6 Monaten inbegriffen.
Lassen Sie uns über Ihre Pension sprechen.
Ich antworte in der Regel innerhalb weniger Stunden.
Oder direkt die Pakete ansehen